标准争议结束，移动支付的下一站在哪里？

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“移动支付的国家标准已经形成标准送审稿，有望年内公布。”在日前召开的第五届中国移动支付产业论坛上，中国银联执行副总裁柴洪峰透露了这一信息。自2012年12月央行发布移动支付行业标准，到今天国家标准有望年内出台，有关移动支付标准的争议和博弈终于尘埃落定。而伴随着标准的明晰，一个新的疑问又产生了，移动支付发展的下一站在哪里？是应用推广，是商业模式探索还是产业生态环境构建？ 应用推广成当务之急 产业发展标准先进，而如果标准已经确定，那么真正需要推动且决定产业发展速度和质量的，就是应用。 在第五届中国移动支付产业论坛上，来自移动支付产业链各环节的专家和代表，都对移动支付应用的未来发展秉持积极态度，认为在未来的3～5年中，中国的移动支付应用将迎来一个全新的蓬勃发展时期。 “移动支付应用在未来二三年将快速发展”，工信部电信管理局巡视员张新生给出了这一判断。“2013年是移动支付应用高速发展的起步之年”，商务部电子商务和信息化司副司长聂林海如此说道。中国支付清算协会副秘书长亢林也表示，我国支付交易规模正在快速增长，主要表现在移动支付发展的基础和市场条件不断趋于完善，产品和服务不断创新，移动支付应用不断丰富。同时，庞大的移动电话用户数量，为国内移动支付产业的快速发展提供了必要条件。 与前几年总是喊“狼来了”不同，难道引爆移动应用爆发的“狼”是真的要来了？不可否认的事实是，今天的移动支付确实较之前已经有了较大的发展。据不完全统计，2012年全国银行移动支付的交易总额接近1.5万亿元，支付机构的移动支付业务交易总额也超过了1800亿元。 不过，在不否认移动支付产业将快速发展的同时，也需要客观地看到，相较于我国手机用户的规模而言，移动支付应用的用户规模仍然不算大。并且更需要引起整个行业重视的是，尽管包括银行和运营商与第三方支付厂商在内的各方都已经推出了各自的移动支付应用，但是目前仍然没有一个真正大规模、全国覆盖且技术统一的平台出现。 “目前我国的移动支付应用的广度和深度仍然有待拓展，应用领域仍然较少，应用场景不够丰富，缺少具有特色和大规模吸引力的普适性应用。”亢林对行业发展作出了客观评价。而统计数据也显示，2002年银行移动支付量在总支付业务占比中不到5%。 同样不利于移动支付应用发展的是，我国移动支付受理环境也还需要进一步完善，目前跨机构转结和系统连接平台等基础设施尚显不足，同时移动支付受理终端的改造步伐也需要进一步加快，以便与未来即将到来的用户规模增长相匹配。此外，我国移动支付应用的安全问题也亟待解决。一方面相关的安全技术还亟待完善，另一方面，用户的安全防范意识也需要提升。 如果说移动应用高速发展的“黄金窗口”已经打开，那么业界需要做的，就是打破障碍，创造条件，让移动支付成为一个真正普及且用户喜爱的应用。 生态环境亟待构建 相较其他移动互联网应用，移动支付绝对算得上是个“跨度大”的应用，这不仅是因为移动支付的产业链非常长，包括银行、运营商、设备厂商、互联网厂商等都涉及其中，而且移动支付本身也是一个跨行业的应用，覆盖金融、通信和IT等多个领域。而也正是因为如此，和谐产业生态环境的构建，对移动支付而言就有着非常重要的意义。 “构建产业生态环境，是移动支付发展中必须抢占的制高点。”张新生将移动支付产业生态环境的构建比做产业发展的制高点。在他看来，移动支付产业发展需要抢占两个制高点，一个是技术和产品的制高点，另外一个就是生态环境的制高点。而业界需要看到的是，如果仅仅只是抢占了技术和产品的制高点，没有抢占生态环境的制高点，那么移动支付的未来发展将无法成功，终将只是技术的昙花一现而已。 “良好的生态环境是移动支付发展的前提。”这是中国银联执行副总裁柴洪峰秉持的观点。而之所以如此强调生态环境的重要性，是因为在他看来，移动支付目前仍是创新业务，需要产业链合作各方的明确分工和相互合作，并由此制定可行的利益分配机制和商业模式。 确实，对于一个处于发展初期且跨不同行业领域的应用而言，很多时候制约其发展的并不是技术，而是“环境”--是否有各方统一的标准、是否有协作共赢的认知、是否有落在实处的合作。尤其是在呼吁了数年之后，标准终于即将落地，使得行业各方更加能够理解合作共赢之于产业生态环境的重要性。 如何才能构建一个可持续发展的产业生态环境？在柴洪峰看来，这不仅需要监管部门的组织协调，提供必要的资金和政策支持，同时也需要产业链各个环节明确定位、协作推进。因此他倡议，产业各方应在人民银行和工信部等主管部门的统一领导下，在国家标准和行业标准的统一框架下，在已经取得的产业合作基础上，加大力度，优势互补。一方面继续推动移动支付载体和用户资源的开放共享；另一方面，加大移动电子商务应用内容的融合共享力度，大力拓展行业应用，共同打造一个联网通用的移动支付平台，并最终构建和谐共赢的产业生态环境。 在如何构建健康有序的移动支付生态体系上，亢林也给出了建议。他认为首先应该进一步开放资源，加强合作，营造良好的产业发展环境；其次就是要加大业务推广力度，着力提高用户的体验水平；最后是要尽快建立移动支付风险防范和安全管理机制。 犹如自然环境是人类赖以生存的基础条件一样，产业的生态环境也是决定应用发展的基本要素，在标准的“瓶颈”已经打破之后，以健康、有序的和谐生态环境加速移动支付应用发展，应该成为产业链各个环节的共同目标。

《金卡工程》2013年第04期